Rizika vánoční půjčky. Správný výběr a co kontrolovat

Během Vánoc toužíme obdarovat blízké a dopřát si velkolepou oslavu. Zvýšené výdaje nejen za dárky ale mohou být nepříjemnou zátěží. Mnozí sáhnou po vánoční půjčce jako po rychlém řešení. Jaká má rizika a na co si dát pozor při jejím výběru? Poradíme vám, jak se vyhnout nástrahám a jak vybrat vhodnou půjčku a nastavit výši splátek.

Nákladné vánoční svátky

Vánoční svátky jsou období, kdy spousta lidí touží obdarovat blízké, udělat radost dětem, trochu rozmazlit blízkou osobu. Nesmíme zapomenout na zvýšené náklady spojené s pořízením delikates, výdaje s oslavami nebo výzdobou. Nabízí se sáhnout po vánoční půjčce, která se zvýšenými výdaji pomůže. Kdy je to dobré řešení a kdy může dlužníky vtáhnout do nepříjemné pasti? Ukážeme vám, jak nástrahy odhalit, jak porovnat jednotlivé nabídky a podle čeho vybrat pomocníka pro nákladné období vánočních svátků.

Specifické vánoční půjčky

Vánoční půjčky jsou zpravidla poskytovány jako krátkodobé, často je u nich vyžadována splatnost do 1 měsíce. Bývají snadno dostupné a rychle vyřízené. Vánoční půjčku sjednáte online a bude po vás požadováno jen několik základních údajů včetně dokladu totožnosti. Objem vánoční půjčky bývá od 5 tisíce korun, zpravidla do 50 tisíc korun.

Pečlivě kontrolujte nabídky, některé půjčky bývají poskytnuty s nepřiměřeně vysokým úrokem.

Riziko předlužení s vánoční půjčkou

Snadno získaná půjčka může být rizikem, pokud vstupuje do rozpočtu, kde jsou další finanční závazky. Přecenění splácet půjčku může vést k dalším problémům zejména ve chvíli, kdy je půjčka sjednána jako krátkodobá s vysokými splátkami. Vánoční půjčky bývají často sjednávány ve spěchu, v úvěrové smlouvě jednoduše přehlédnete vysokou úrokovou míru, nepřiměřeně vysoké poplatky za opožděnou platbu nebo neúměrně vysoké sankce za odložení splatnosti.

Odhalte skryté poplatky

Poskytovatelé půjček si často účtují administrativní a další poplatky, které jsou spojené s vyřízením žádosti nebo připadnou na dobu splácení. Další poplatky odhalíte podle ukazatele RPSN. Celkové náklady půjčky jsou v ukazateli vyjádřeny v procentech a přepočtem zjistíte, kolik za půjčku skutečně zaplatíte.

Před sjednáním půjčky si pročtěte ceník poplatků a kompletní smluvní dokumentaci.

Sankce a penále

Předem si prostudujte ceník poplatků i opoždění jedné splátky o jeden den může půjčku nepřiměřeně prodražit. Sankce při delším nesplácení dokonce mohou převýšit celkovou výši dlužné částky, zejména v případě, kdy se přidávají poplatky za vymáhání dlužné částky.

Porovnání vánočních půjček, co kontrolovat

Jak vybrat vánoční půjčku

Nebankovní instituce poskytují půjčky také klientům s nízkou bonitou a často tolerují záznamy v registrech dlužníků. To může být pro klienty rizikem, protože nemusí správně odhadnout schopnost splácet. U nabídek půjčky kontrolujte nejen úrokovou sazbu ale roční procentní sazbu nákladů (RPSN). V ukazateli jsou zahrnuty veškeré náklady na půjčku. Nesjednávejte si půjčku u poskytovatele, který nemá zveřejněny podmínky půjčky a neznáte náklady před podpisem úvěrové smlouvy.

Pozor na to, že některé instituce požadují zajištění i při minimálních částkách půjčky, oproti tomu existují poskytovatelé, kteří v rámci reklamních a marketingových akcí nabízí první půjčku, nebo půjčku malého objemu, zcela zdarma a s nulovou úrokovou mírou.

Co kontrolovat před podpisem vánoční půjčky:

• poplatek za sjednání,
• RPSN,
• sankce za opožděnou platbu,
• podmínky předčasného splacení,
• náklady na vedení úvěrového účtu.

Kdy si sjednat vánoční půjčku

Půjčku si sjednejte pouze v případě, že její splátky nezatíží váš osobní nebo rodinný rozpočet. Vánoční půjčka by měla mít krátkou lhůtu splatnosti, neberte si víc, než dokážete splatit za 10 měsíců. Splátky rovnoměrně rozložte nesnažte se vše uhradit první měsíc.

Alternativou vánoční půjčky jsou odložené platby za nákupy (u některých obchodů bez navýšení), půjčka od blízkých osob bez úroků nebo sjednání kreditní karty, avšak za podmínky, že dokážete částku splatit v bezúročném období.

Autor: Jakub Nečas